Katalog pożyczek
Aktualizacja katalogu: czerwiec, 2023
SmartPożyczka
Pierwsza pożyczka
200 - 3000 zł
Koszt pożyczki - 0 zł.
RRSO - 0%.
Kolejna pożyczka
200 - 15000 zł
Okres pożyczki
10 - 30 dni
Wiek pożyczkobiorcy
18 - 73
PozyczkaPlus
Pierwsza pożyczka
200 - 3000 zł
Koszt pożyczki - 0 zł.
RRSO - 0%.
Kolejna pożyczka
200 - 15000 zł
Okres pożyczki
10 - 45 dni
Wiek pożyczkobiorcy
18 - 73
Finansowe Posiłki
Pierwsza pożyczka
200 - 3000 zł
Prowizja - 0,00 zł.
Odsetki kapitałowe - 0,00%
RRSO - 0%
Kolejna pożyczka
200 - 5000 zł
Okres pożyczki
10 - 30 dni
Wiek pożyczkobiorcy
18 - 73
Miloan
Pierwsza pożyczka
500 - 3000 zł
Koszt pożyczki - 0 zł.
RRSO - 0%.
Kolejna pożyczka
500 - 5000 zł
Okres pożyczki
30 dni
Wiek pożyczkobiorcy
22 - 75
Szybka Gotowka
Pierwsza pożyczka
400 - 5000 zł
Prowizja - 0,00 zł.
Oprocentowanie - 0,00%
RRSO - 0%
Kolejna pożyczka
400 - 15000 zł
Okres pożyczki
30 - 65 dni
Wiek pożyczkobiorcy
od 18
Niewielka Pożyczka
Pierwsza pożyczka
200 - 3000 zł
Koszt pożyczki - 0 zł.
RRSO - 0%.
Kolejna pożyczka
200 - 5000 zł
Okres pożyczki
10 - 30 dni
Wiek pożyczkobiorcy
18 - 73
Oros
Pierwsza pożyczka
500 - 5000 zł
Koszt pożyczki - 0 zł.
RRSO - 0%.
Kolejna pożyczka
500 - 15000 zł
Okres pożyczki
30 dni
Wiek pożyczkobiorcy
20 - 75
Kuki
Pierwsza pożyczka
500 - 5000 zł
Koszt pożyczki - 0 zł.
RRSO - 0%.
Kolejna pożyczka
500 - 15000 zł
Okres pożyczki
30 dni
Wiek pożyczkobiorcy
20 - 75
Finbo
Pierwsza pożyczka
500 - 5000 zł
Koszt pożyczki - 0 zł.
RRSO - 0%.
Kolejna pożyczka
500 - 15000 zł
Okres pożyczki
30 dni
Wiek pożyczkobiorcy
20 - 75
ExtraPortfel
Pierwsza pożyczka
500 - 3000 zł
RRSO - 1916 %
Kolejna pożyczka
500 - 7500 zł
Okres pożyczki
30 dni
Wiek pożyczkobiorcy
21 - 75
Szybkie Pożyczki Chwilówki
Skąd taka popularność pożyczek chwilówek pozabankowych w Polsce?
Pożyczanie pieniędzy od zawsze stanowiło stosunkowo kontrowersyjny temat. Nie inaczej jest dzisiaj i chociaż świat zmienił się nie do poznania, a nawet tak wielkie i odpowiedzialne decyzje, jak jeden lub drugi kredyt hipoteczny stanowią codzienność, to nadal pozostaje to tematem, o którym rozmawia się ciężko.
Tymczasem pożyczanie pieniędzy staje się z roku na rok coraz łatwiejsze i nawet pomimo tego, że banki ostrożnie udzielają kredytów, to szybkie pożyczki pozabankowe online (chwilówki) powodują, że pożyczać może w zasadzie każdy, kto tylko potrzebuje pieniędzy i ma przy sobie dokument tożsamości. Innymi słowy, nie ma już żadnego problemu z kredytami i pożyczkami. Szybkie pożyczki pozabankowe stanowią zresztą doskonały przykład na to, jak ewoluuje rynek finansowo - kredytowy w Polsce. Współczesny rynek finansowy gwarantuje nam bardzo wiele form pożyczania pieniędzy, z których każdy z nas może korzystać w zasadzie w dowolny sposób. Popularne są nie tylko kredyty hipoteczne i typowe kredyty gotówkowe, ale także chwilówki przez internet, czyli pożyczki online na krótki okres spłaty, zazwyczaj tanie i wygodne.
Ich największą zaletą, która stanowi zarazem doskonały chwyt marketingowy, jest fakt, iż starają się nie przypominać typowej pożyczki. Przede wszystkim nazywa się je zupełnie inaczej, a do tego sprawiają wrażenie, jakby były pożyczane przez znajomego – tylko na chwilkę. Stąd właśnie popularność tego, znakomitego nawiasem pisząc, rozwiązania, które znacząco ułatwia życie wielu polskim rodzinom.
Chwilówki online, czyli pożyczki krótkoterminowe mają więc zdecydowanie więcej zalet, niż wad, dlatego warto się nad nimi zastanowić, szczególnie kiedy będzie nam brakować gotówki, bo szybkie pożyczki pozabankowe przez internet zostały przecież stworzone dla osób, którym brakuje pieniędzy, a nie dla tych, którzy mają ich na co dzień pod dostatkiem.
Dla kogo online pożyczki Chwilówki?
Obecnie na rynku usług finansowych obserwujemy zwiększone zainteresowanie specyficznym rodzajem pożyczek – naturalnie chodzi o szybkie pozyczki online. Niemal w każdym mieście główne ulice są już okupowane przez oddziały banków i SKOK-ów, od jakiegoś czasu do tego grona dołączyły firmy zajmujące się udzielaniem szybkich kredytów. Wielu konsumentów nie zastanawia się na tym jakie są różnice pomiędzy zaciągnięciem kredytu w banku a chwilówką. Kiedy pojawia się nagły wydatek z reguły nie ma czasu na tego typu rozważania – za to na pierwszy plan wysuwa się konieczność szybkiego zorganizowania gotówki. Szybka chwilówka w takiej sytuacji może się wydawać idealnym rozwiązaniem – przecież zaprojektowano je właśnie po to aby zaciągać je "w chwilę" i "na chwilę" bez stawiania zbędnych wymagań przyszłym kredytobiorcom. Należy jednak pamiętać, że takie rozwiązanie ma swoje wady – dla firmy udzielającej kredytu, szybka pozyczka chwilówka jest produktem bardziej ryzykownym niż kredyt udzielany przez bank po stosownej weryfikacji wiarygodności klienta. Przekłada się to na cenę usługi – chwilówki online są z reguły znacznie droższe od pożyczek udzielanych przez banki. Klienci często nie zwracają uwagi na koszt zaciąganego przez nich kredytu ponieważ są przekonani, że każda instytucja nalicza najwyższe możliwe odsetki – a te są określane z góry przepisami ustawy anty lichwiarskiej. Rzeczywiście odsetki maksymalne są określane na podstawie stopy kredytu lombardowego ustalanej przez Radę Polityki Pieniężnej, jednak zarówno banki jak i instytucje parabankowe omijają postanowienia ustawy naliczając dodatkowe opłaty – prowizje, ubezpieczenie, opłatę przygotowawczą, czy np. opłatę za obsługę domową pożyczki. Po zsumowaniu wszystkich kosztów może się okazać, że szybka chwilówka online jest kilka a nawet kilkanaście razy droższa od tradycyjnego kredytu. Osoby, które do tej pory nie miały żadnych problemów z bankami i są zatrudnione na umowę o pracę powinny więc zastanowić się nad tym czy pospiech przy zaciąganiu pożyczki jest konieczny, czy może warto jednak poświęcić trochę czasu, dostarczyć do banku zaświadczenie o zarobkach i poczekać na decyzję – a tę banki wydają teraz najczęściej w pół godziny.
Chwilówki online mają jednak swoje zalety. Dla kogo zaciągnięcie takiego kredytu może okazać się ratunkiem w trudnej sytuacji? Szczególnie dla osób, którym wcześniej podwinęła się noga i mają złą historię kredytową w wyniku znacznych opóźnień w regulowaniu wcześniejszych zobowiązań. Zaleganie powyżej 30 dni z płatnością raty kredytu w banku może zablokować nam na jakiś czas możliwość wzięcia kolejnej pożyczki w banku. Parabanki z reguły umożliwiają takim osobom zaciągnięcie niewielkiej pożyczki – co ratuje je przed koniecznością proszenia o pomoc rodziny, znajomych lub co gorsza lokalnych lichwiarzy. Pozawala to klientom posiadającym złą historią kredytową wyjść na prostą i rozpocząć jej odbudowywanie. Również osoby nie spełniające wszystkich wymagań stawianych przez bank mogą starać się o chwilówkę – parabanki są bardziej elastyczne w przypadku klientów, którzy dopiero co rozpoczęli pracę na umowę lub też pracują na umowy zlecenie lub o dzieło. Ważne jest aby nie podejmować decyzji pochopnie i w pośpiechu a wtedy każdy znajdzie ofertę odpowiednią dla siebie.
Czym się różni pożyczki online od kredytu?
W języku potocznym pożyczka i kredyt często są słowami używanymi wymiennie, w rzeczywistości jednak nie należy traktować ich jak synonimy.
Podstawową właściwością pozwalającą rozróżnić te dwa, w istocie dość podobne, instrumenty finansowe jest fakt, że kredyty są domeną jedynie banków. Prowadzenie działalności kredytowej bez zezwolenia podlega grzywnie, a nawet karze pozbawienia wolności do lat 3, zgodnie z art. 171 Prawa bankowego. Dawaniem pożyczek przez internet mogą trudnić się przedsiębiorstwa czy nawet osoby fizyczne. Warunkiem udzielenia pożyczki pozabankowe jest faktyczne posiadanie pieniędzy przez pożyczkodawcę.
Ponadto, kredyt zazwyczaj udzielany jest na konkretny cel, który musi być jasno ustalony w umowie kredytowej. Pieniądze pochodzące z pożyczki online mogą być wydatkowane dowolnie. Odstępstwem od tej reguły mogą, choć nie muszą, być kredyty gotówkowe czy studenckie, ponieważ w ich przypadku dokładne zdefiniowanie celu kredytu może być niemożliwe.
Różnice pojawiają się również w formie umowy, która zawierana jest pomiędzy kredytobiorcą a kredytodawcą. W przypadku kredytu konieczne jest sporządzenie umowy w formie pisemnej. Pożyczki dotyczą często drobnych kwot, a stronami umowy są osoby pozostające w bliskich stosunkach. W takiej sytuacji często wystarcza jedynie umowa ustna, a formalności ograniczone są do minimum. Gdy kwota pożyczki przekracza kwotę 500zł, spisanie umowy jest obowiązkowe, co regulują przepisy Kodeksu cywilnego.
W rozumieniu prawa, kredytobiorca nigdy nie staje się faktycznym posiadaczem pożyczanej kwoty. Oprócz zwrotu środków pieniężnych, zobowiązany jest również do wpłaty prowizji, ustalonej w umowie kredytowej, na rzecz kredytodawcy. Szybkie pożyczki często nie wiążą się z ponoszeniem dodatkowych kosztów.
Jak wynika z powyższej analizy, uzyskanie pożyczki pozabankowe jest znacznie szybsze i łatwiejsze, ale zazwyczaj nie pozwala na uzyskanie większych sum pieniędzy. Kredyt wiąże się natomiast z koniecznością pokrycia większych wydatków i jasnego określenia celu, na który chcemy wydać pieniądze.
Dokumenty niezbędne do zaciągnięcia pożyczki pozabankowe przez Internet
Z danych statystycznych wynika, że większość osób, które stają przed decyzją o zaciągnięciu pożyczki pozabankowe przez internet, nie wiedzą tak naprawdę, w jaki sposób usługa ta zostaje realizowana formalności. Stąd też w sieci tworzy się ogromny bałagan i nawałnica pytań typu: jakie dokumenty są niezbędne do zaciągnięcia pożyczki przez internet? Czas więc tę sprawę wyjaśnić raz na zawsze.
Każdy raczej słyszał, że w wielu bankach dość często spotykane są problemy i utrudnienia związane z wzięciem pożyczki. Regularnie zdarza się, że klient musi uzasadnić, na jakie cele potrzebne są mu pieniądze, przedstawić aktualną sytuację finansową, miejsce zatrudnienia, generowane dochody i wiele innych dość poufnych informacji. Czy takie same schody spotyka się w przypadku pożyczki przez internet? Otóż w tej sytuacji od klienta wymaga się minimum fatygi.
Większość spółek oferujących pożyczki pozabankowe do przekazania pieniędzy potrzebuje dwóch podstawowych elementów. Pierwszym z nich jest dowód osobisty osoby, który pragnie zaciągnąć kredyt (pożyczka na dowód). Jest to niezbędne – firma ma wtedy pewność, że chodzi o tego konkretnego człowieka i że nikt się za niego nie podszywa. Poza tym te dane osobowe nie są nigdzie udostępnianie, są poufne. Pożyczki przez internet gwarantują więc stuprocentowe bezpieczeństwo.
Drugim wymaganym dokumentem jest oświadczenie o dochodach. Dlaczego? Odpowiedź jest dziecinnie prosta. Firma musi wiedzieć, że dana osoba pracuje i ma zagwarantowany stały dochód, dzięki któremu będzie w stanie spłacić zaciągnięte pożyczki pozabankowe. Wynika z tego, że zrealizowanie pożyczki online jest nie tylko proste i wygodne, ale na dodatek można to zrobić w dosłownie kilka minut.
BIK co o nim trzeba wiedzieć?
Biuro Informacji Kredytowej (BIK), przez większość ludzi kojarzonych jest tylko z niespłacanymi kredytami. Jest to błędne przekonanie, w BIK są przechowywane wszystkie dane o kredytach i kredytobiorcach. Jest to instytucja stworzona przez banki w celu posiadania pełnej informacji o potencjalnym kredytobiorcy, na temat jego obecnych zadłużeń a także jego historii kredytowej. Pozwala to szybko ocenić rzetelność klienta i ustalić czy i jaki kredyt może zostać mu udzielony.
BIK paradoksalnie nie działa tylko na korzyść banków, w dużej mierze działa na korzyść kredytobiorców, którzy mogliby ulec pokusie kupowania na kolejne kredyty, nie mając możliwości ich spłaty. Dodatkowo, jeśli jesteś rzetelnym klientem, to Twoja pozytywna historia kredytowa jest także w BIK i możesz dzięki temu otrzymać kredyt na lepszych warunkach, gdyż banki będą wolały takiego klienta niż tego, który przy każdym poprzednim kredycie (nawet w innych bankach) sprawiał problemy. Podsumowując, biorąc kredyty w swoim życiu budujesz w BIK niejako markę siebie, jako dobrego kredytobiorcy.
Kto ma dostęp do tak wrażliwych i cennych danych?
Do danych zgromadzonych w BIK mają dostęp wyłącznie banki, SKOK-i oraz instytucje upoważnione, typu prokuratura, policja, sądy.
Kto może usunąć dane z BIK?
Biuro Informacji Kredytowej nie usuwa żadnych informacji jakie zostały przekazane przez banki i SKOK-i do bazy. BIK posiada wyłącznie prawo do zbierania i udostępniania tych danych, nie posiada natomiast prawa jakiegokolwiek ich modyfikowania, ograniczając się wyłącznie do przekazywania zgromadzonych informacji w uzgodnionym formacie. Tylko w sytuacji, gdy przekazane dane nie były prawidłowe, lub też zmieniły się, dostawcy danych mogą wnioskować o ich zmianę w BIK.
Jak długo dane są przechowywane w BIK?
Informacje zgromadzone w BIK przechowywane sa przez cały czas trwania umowy z bankiem lub SKOK oraz po wygaśnięciu zobowiązania:
- przez okres wskazany w upoważnieniu udzielonym przez klienta (w przypadku klientów regularnie wywiązujących się ze swoich zobowiązań wobec banku lub SKOK);
- przez okres nie dłuższy niż 5 lat bez zgody klienta (w przypadku gdy klient opóźniał się ponad 60 dni ze spłata zobowiązania wobec banku i upłynęło 30 dni od powiadomienia go przez bank z ostrzeżeniem o zamiarze przetwarzania danych bez jego zgody). W przypadku zapytań złożonych przez banki i SKOK-i, przez okres 1-go roku od momentu złożenia zapytania.
Dodatkowo na mocy nowelizacji ustawy Prawo Bankowe dane dotyczące zobowiązań wszystkich Klientów mogą być przetwarzane w BIK przez okres 12 lat od dnia wygaśnięcia zobowiązania dla celów związanych ze stosowaniem przez banki metod statystycznych. Przetwarzanie danych w tym celu nie wymaga zgód klientów.
Na jakiej podstawie działa BIK?
Biuro Informacji Kredytowej S.A. jest instytucją utworzoną i działającą na podstawie art. 105 ust. 4 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe (Dz. U. z 2002 r. nr 72, poz. 665 z późn. zm.). Zgodnie z tym przepisem banki, wspólnie z bankowymi izbami gospodarczymi mogą utworzyć instytucję do gromadzenia, przetwarzania i udostępniania:
- bankom – informacji, stanowiących tajemnicę bankową w zakresie, w jakim informacje te są potrzebne w związku z wykonywaniem czynności bankowych;
- instytucjom upoważnionym do udzielania kredytów – informacji o wierzytelnościach oraz o obrotach i stanach rachunków bankowych w zakresie, w jakim informacje te sa niezbędne w związku z udzielaniem kredytów, pożyczek pieniężnych, gwarancji bankowych i poręcz.
Jak bezpiecznie pożyczać pieniądze?
Każde zaciągnięte zobowiązanie wiąże się z faktem jego uregulowania. Dlatego zawsze każda nowa szybka pożyczka pozabankowa zaciągana przez Internet powinna być bardzo przemyślana i sprawdzona. Firmy udzielające chwilówek, wsparcia społecznościowego, czy bez BIK mają tak wysokie RRSO, gdyż są przygotowane na to, że część klientów, otrzymujących pieniądze nie będzie w stanie tego zobowiązania.
W przypadku braku zwrotu otrzymanego zobowiązania od Pożyczkodawcy czyli rozpoczynają oni procedurę windykacyjną. Ma ona na celu odzyskanie pieniędzy przez firmę, która udzieliła tego wsparcia społecznościowego i w takim przypadku będą domagać się zwrotu zainwestowanych pieniędzy. Kto nie odda im pieniędzy w terminie musi liczyć się z dodatkowymi kosztami w postaci bardzo wysokich kar umownych i odsetek karnych. Niezależnie od formy zaciągniętego zobowiązania, społecznościowego, bez BIK, udzielanego przez Internet firma w pierwszej kolejności będą chciały skontaktować się z Pożyczkobiorcą, aby przypomnieć mu o zaległych płatnościach i ostrzec przed możliwymi konsekwencjami braku dokonania wpłaty.
W takim przypadku, jak i w każdym innym, każdy Klient musi liczyć się z tym, że zostanie on obciążony nie tylko odsetkami za nieterminową płatność zobowiązania pozabankowego, społecznościowego, które są równe czterokrotności stopy kredytu lombardowego NBP, ale także karną opłatą za każdy telefon, list czy email przypominający o konieczności dokonania spłaty długu. Nierzetelny Klient, także ten który gotówkę otrzymał przez Internet, bez sprawdzania BIK, musi również liczyć się z poniesieniem kary i kosztów wynikających z przymusowej egzekucji zewnętrznych firm windykacyjnych, czy też komornika. Jeżeli spłaty pożyczki nie uda się rozwiązać na drodze polubownej, Klient zostanie niewątpliwie obciążony też kosztami postępowania sądowego i egzekucyjnego.
Pobierane one są zgodnie z wysokością i z obowiązującymi przepisami prawa, w szczególności:
- z ustawą z dnia 28 lipca 2005 roku o kosztach sadowych w sprawach cywilnych.
- z ustawą z dnia 29 sierpnia 1997 roku o komornikach sądowych i egzekucji.
Szczegółowe informacje o tych opłatach zawsze są określone w umowach i ponadto w cennikach firm udzielających pożyczki pozabankowe online (lub chwilówki), w tym także wsparcie finansowe bez BIK, społecznościowe. Dodatkową konsekwencją braku spłaty zobowiązania może być przekazanie danych osobowych Klienta do różnych rejestrów m.in. do BIG i KRD. Należy też pamiętać, że z tych rejestrów korzysta wiele instytucji finansowych, które przy negatywnym wpisie mogą odmówić nam uzyskania kolejnego wsparcia finansowego. Pamiętajmy też, że każde opóźnienie w spłacie powoduje nasze niższe notowania w przypadku otrzymania kolejnych pieniędzy.
Działalności gospodarczej istniejących firm, świadczących usługi w branży pożyczek pozbankowych i chwilówek, w tym także społecznościowych, bez BIK, nie jest przypisany żaden akt prawny o charakterze ustawowym. Nie jest to również działalność gospodarcza regulowana w rozumieniu art 5. punktu 5 ustawy z dnia 2 lipca 2004 r. o swobodzie działalności gospodarczej, zaś do jej wykonywania nie jest potrzebne uzyskanie koncesji, wpisu do rejestru działalności regulowanej, zezwolenia, zgłoszenia, licencji ani zgody NBP. Warto też wiedzieć, że, firmy udzielające wsparcia finansowego, która nie jest firmą pożyczkową nie podlegają nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego co wnosi ze sobą pewne zalety i wady.
Podstawą prawną działalności gospodarczej prowadzących i udzielających pieniędzy, również przez Internet jest art. 6 ust. 1 ustawy o swobodzie działalności gospodarczej, ustanawiający zasadę swobody działalności gospodarczej i podlegają tym samym zasadom, co inne podmioty uczestniczące w obrocie gospodarczym.
Warunki spłaty pożyczki pozabankowej i chwilówki
Przedłużenie pożyczki pozabankowej przez internet, jaką są również chwilówki, na kolejny okres jest możliwe pod warunkiem spłaty wymaganych odsetek, składki ubezpieczeniowej i prowizji za przedłużenie okresu spłaty (jeśli takowy fakt miał miejsce). Koniecznie należy też o fakcie przedłużenia okresu spłaty poinformować stronę, udzielającą wsparcia finansowego.
W przypadku regularnej spłaty odsetek jest to powszechnie praktykowane i spłata kapitału jest wówczas nie wymagana.
Przedłużenie spłaty zobowiązania społecznościowego, które zostało udzielone bez BIK, przez Internet, nie odbywa się bez ingerencji Klienta, ani też nie odbywa się automatycznie. Przedłużenie jest zależne tylko od woli Klienta, któremu to prawo przysługuje.
W wielu przypadkach firmy uznają przedłużenie terminu spłaty po dokonaniu spłaty raty, której wysokość może zależeć od kwoty pożyczki i terminu jej przedłużenia.
Zawsze szczegółowe informacje znajdują się w regulaminach firm, które udzielają chwilówek.
Świadomość to podstawa
Przed ostateczną decyzją w sprawie pożyczki internetowej zapoznaj się z wszelkimi dokumentami, jakie są Ci prezentowane (umowy, regulaminy) – najbezpieczniejszy pożyczkobiorca to ten, który posiada duży zakres wiedzy z dziedziny finansów parabankowych.
Nie powinieneś przyspieszać tego procesu – to jedyna okazja przed potwierdzeniem chęci zadłużenia się.